住宅ローンは繰り上げ返済はしたほうがいいか。正解はしなくていい。低金利の住宅ローンはメリットが大きく余裕資金が生まれたら万が一に備えて貯蓄した方がいい。初心者が投資を始めるとしたら投資信託・個別株・暗号資産・FXのどれか。正解は投資信託。少額から始められリスクが低い。NISAの制度をあわせてりようするのがおすすめ。
NISAとは投資の利益が非課税になる制度。通常の投資は投資の利益に対して約20％課税される。来年1月からは新NISAが始まる。始めるにはNISA口座の開設が必要。
専門家は「NISAを始める際には長期での積み立て・分散・手数料に注意という3つのポイントを抑えることが重要」と話した。長期での積み立てでは20歳から毎月1万円ずつ積み立て年利3％で運用した場合元本480万円が60歳で約930万円になる。分散は試算を分散することで価格の変動を抑える。株・投資信託などには手数料が発生し、手数料が低いほうが受け取れる額が増える。投資初心者におすすめがインデックスファンドで、代表的な指数に連動した成績を目指す。2000年1月を100とした場合ダウ平均株価は現在342、日経平均株価は170。アクティブファンドは運用会社が目安とする指数を上回る成績を目指す。勝率はアメリカは13.4％、日本は33.3％。専門家は「インデックスファンドのほうが手数料がやすくたくさんの株式に分散投資できる」と話した。
つみたて投資枠と成長投資枠どちらで始めたほうがいいかという質問に専門家は「つみたて投資枠から始めた方がいい」と答えた。NISAも下がり始めたら早めに売ったほうがいいかという質問に「長期でしかメリットがない制度なので損切りしたらメリットを享受できない」と答えた。早く始めたほうがいいのかという質問に「毎月の収支を把握するのが大前提」と答えた。注意点は先に生活に必要な資金をためてから投資を始める。また、投資詐欺に注意する。専門家は「投資は自己責任の世界。注意深く見極めて納得して投資するべき」と話した。